保险在资产配置中的意义
2020-11-16
来源:沃保网
分享到:
保险作为资产保全的工具可以帮助实现家庭资产配置的目标。有些投资虽然可以短期内带来较高的预期收益,但是风险也很大,隐含着损失的可能。但是保险产品有预定利率、保低利率可以保证本金安全以及获得确定的预期收益。当保险作为底层资产配置时,与银行储蓄和社会保险协同增效,共建家庭财务“安全网”,可以实现家庭资产的安全。

保险在资产配置中的意义

1、保全家庭资产

保险作为资产保全的工具可以帮助实现家庭资产配置的目标。有些投资虽然可以短期内带来较高的预期收益,但是风险也很大,隐含着损失的可能。但是保险产品有预定利率、保低利率可以保证本金安全以及获得确定的预期收益。当保险作为底层资产配置时,与银行储蓄和社会保险协同增效,共建家庭财务“安全网”,可以实现家庭资产的安全。

保险在资产配置中的意义

2、转移风险,兜底缓冲

保险作为风险转移的工具,最大的功能就是充分发挥风险杠杆功能,对重大风险事故起到一个兜底缓冲的作用。作为中层资产配置,保险的核心功能是预防因重大风险事故造成的现金流中断与终止情形,能够以其特有的产品功能结构来替代稳定持续的现金流,保证家庭的各项重大规划(教育与养老)能顺利进行,同时保证生活品质维持在一定标准之上,不至于滑落太多。即使是被保险人去世,理赔金也可以作为一种安慰给予至亲。

3、助力财务自由

我们的财富是具有流动性的,因此需要锁定未来的财富。而保险产品具备长周期的特性,从我们投保,到保额确定、返还确定、每期投保保费等,都可进行长远的安排。保险作为顶层资产配置时,其核心功能是发挥保险作为特殊金融工具本身特有的法律逻辑设计,更加侧重于资产保全与代际之间安全传承问题。

通过保险特殊的流程设计,在实现创富一代财务自由的同时,也为后代打造一个源源不断的现金流管道,同时可以保证家族资产流动路径的相对封闭循环,在一定程度上未雨绸缪,以防家族后代因婚姻风险、债务风险、税务风险等不利因素导致家庭资产外流、分割,或者稀释。

在上述资产配置的三个渐进式层级中,保险规划发挥的功能与作用有所倾向与侧重,总体来看,可以达成保证财务安全、确保持续现金流、为财务自由之路保驾护航这三个主要效果。

购买保险应循序渐进

保险是一种有最大值的投资,投保的多少跟我们的收入和资产密切相关。如果收入有限,就算想咬咬牙买高额的保险,也没有保险公司愿意与我们成交保单。因此,如何合理又最大限度利用我们已有的资产进行保险配置,就需要我们提前规划。一般来说,有以下三个原则:

1.先父母,后孩子

大部分时候,父母在很多情况下都会优先考虑到自己的孩子,秉承可以委屈自己但不能亏待了孩子的想法。买保险的时候也不例外,所以总是将配置保险的机会优先给了孩子。但作为父母应该清楚认识到,孩子尤其是未成年的孩子,是需要依靠父母来负担生活费用和保障生活正常进行。如果父母的身体健康和安全不能得到保障的话,要保证孩子的正常生活更加无从谈起。在一个家庭当中,赚取收入和承担责任的都是父母,而不是孩子,因此当资产有限时,保险应该先给父母买。

那么对于父母双方来说,夫妻之间应该先给谁买呢?有能力的话应该一起买。如果实在无法同时承担两张保单的话,应该先给收入高的人买。因为保险要保障的是,在家庭收入出现问题的情况下能够有一笔赔偿金来负担家庭开支,一旦收入高的人失去了收入来源,对家庭的打击更为严重。

2.先大病,后人寿

市面上保险种类繁多,购买保险时又应该如何优先选择呢?正常来说,一个家庭最应该优先购买的是大病保险,遵循由近到远的原则,我们应该首先考虑活着时的风险,再考虑去世之后的风险。再者,投保人应该在自己年轻又健康的时候,为自己配置好大病保险,因为一旦拖延到中年以后被拒保的可能性会变大,且投保的价格也提高不少。

购买大病保险之后,我们还需要考虑残疾保险或者是长期看护保险。因为这些同样属于我们活着时需要考虑的风险。残疾保险相对便宜,但是赔偿的有效期比较短,最长也不过70岁左右。而长期看护保险则相对昂贵一些,但可以终身赔偿。

等规避了这些风险之后,我们才可以真正考虑人寿保险。人寿保险同样按照先近后远的原则,先购买短期人寿保险,保障我们近期的生活安全。等到有能力购买更加高额的保单时,就可以考虑用终身人寿保险来代替短期人寿保险。

3.循序渐进

当我们无法同时负担起多人、多样的保险保单时,我们应该做一份家庭的保险规划,将所有家庭成员列出来,按照父母、夫妻、孩子,大病、残疾、人寿的顺序合理分配资源。同时应该掌握每一年的保险支出去向和开销,这样才能更好地为之后的保险做出规划。

按照符合自身条件和情况的保险规划,一步步地把家里每个人的保险逐步完善,让家里的每一个人都有一份保障,也为整个家庭撑起更为坚固的“保护伞”。

正如大家保险集团的总经理徐敬惠所说,保险具有家庭资产配置的相对优势,能够为家庭财产提供安全保障服务,包括风险管理和财务补偿;同时弥补个人和家庭生命周期中的教育、养老、医疗方面的需求;也能够在一定程度上抵御外部冲击,转移风险。

留言

如有问题,请给我留言,我将尽快答复您!
* 您的姓名:
QQ号码:
* 手机号码:
* 验证码:
* 内 容:
示例: 29岁,和太太都是私企职员,家庭月收入 在2万左右,已婚未育,有医社保无商业保 险,目前无债务,但今年内有购房计划, 买什么保险好?
如需及时答复,请联系我
李芳
  • 浙江 绍兴  中国人寿
微信咨询
  • 联系不到我时,您还可以联系我的助理 :
  • 4006-779-889

投保咨询

更多>
2017-11-08
农村的农保在医院住院能报多少?
你好,我是中国人寿绍兴分公司省讲李芳,根据您的提问,核实相关资料,农保具体报销比例如下
1.药费:辅助检查:心电脑图  X光透视  拍片  化验  理疗  CT等各项检查费 具体以医院就诊为准  限额200元 手术费超过1000元按1000元报销 具体参考国家标准。
2.镇卫生元报销百分之60 二级医院报销百分之40 三级医院报销百分之30 
综上仅供参考,具体以医院就诊为准。
建议您可以结合商保,相对报销的额度较高,保障性强,今后在保险上有疑问,欢迎您的咨询 
2017-11-22
覃红军 2017-09-26
农村社保妇科感染需要住院可以报销吗?
医疗保险报销:
1、门、急诊医疗费用:在职职工年度内(1月1日~12月31日)符合基本医疗保险规定范围的医疗费累计超过2000元以上部分。
2、结算比例:合同期内派遣人员2000元以上部分报销50%,个人自付50%;在一个年度内累计支付派遣人员门、急诊报销最高数额为2万元。
3、参保人员要妥善保管好在定点医院就诊的门诊医疗单据(含大额以下部分的收据、处方底方等),作为医疗费用报销凭证。
4、三种特殊病的门诊就医:参保人员患恶性肿瘤放射治疗和化学治疗、肾透析、肾移植后服抗排异药需在门诊就医时,由参保人就医的二、三级定点医院开据“疾病诊断证明”,并填写《医疗保险特殊病种申报审批表》,报区医保中心审批备案。这三种特殊病的门诊就医及取药仅限在批准就诊的定点医院,不能到定点零售药店购买。发生的医疗费符合门诊特殊病规定范围的,参照住院进行结算。
5、住院医疗。
注:医保缴够20年,才能享受退休后的医保报销。
2017-09-26
2016-10-26
我想咨询养老保险的事
您好,现在中国正在步入老龄化社会,原来的养儿防老,以房养老,社保养老等方式,逐渐显现出很多的不确定性,在养老这个非常确定的问题上,很多人选择商业保险,作为自己未来养老强有力的补充。
我是中国人寿的李芳,我们开门红期间,推出的鑫福赢家,交钱一阵子,领钱一辈子,可以实现即交即领,边交边领,不交还领,还本后还送意外保障至88周岁,还赠送两个万能账户,下有保底,上不封顶,还赠送国寿的余额宝,有闲钱可以放入,活期存法享受定期收益,深受广大客户的喜欢,功能强大,能实现资金的灵活配置,欢迎来电咨询,有需要也可告知年龄,性别,未来打算领多少养老金等信息,给您量身定做一份属于您的专属养老计划。祝您生活愉快!
2016-12-05
俞女士 2016-10-19
失地保险怎么交费的?
您好,您的问题可以咨询当地社保局,祝生活愉快!
2016-12-05
黄先生 2016-10-19
嵊州市失地农民每月有多少养老金可领?
您好,每个地区根据当地政策,领取的金额有所不同,您可以拨打当地社保局的电话,进行咨询。祝好运!
2016-12-05
王小姐 2016-10-17
想咨询失业金相关疑问
您好,如果之前单位有给您投保失业险,而现在您处于失业中,就可以到当地的社保局办理失业险手续!或者直接打当地社保局电话,进行咨询,具体领多少根据您之前的投保年份和失业前的工资相关,希望对您有所帮助!
2016-12-05
某人 2016-11-07
了解人保车险理赔问题
您好,车险理赔,赔付次数和赔付金额没多大关系,在保险责任范围内,肯定赔付的,不过车险费改后,对第二年的保费有一定影响,希望对您有所帮助。欢迎来电咨询,也可以拨打人保24 小时服务热线95518,
国寿李芳祝您好运吉祥,出入平安!
2016-12-04
李忠明 2016-04-24
请问今年保费是多少,车型是北气幻速S3保50万 。
李先生您好,我是中国人寿绍兴柯桥这边的,很高兴认识您。车险价格会随着您爱车有无理赔记录,车型,出厂时间,排量,投保险种等各方面因素的不同而不同,如果要准确的报价,您可以通过提供行驶证的照片得到一个比较准确的报价,也方便后期的投保,祝身体健康,一切安好。欢迎来电咨询……
2016-05-07
葛旭东 2016-05-05
咨询中国人保的房屋及仓库保险
葛先生您好,我是中国人寿绍兴柯桥这边的李芳,很高兴认识您。我们中国人寿和人保原本是一家,96年开始分业经营。您的问题可以通过人保的服务热线95518获得解答。当然中国人寿的家财险和仓库保险也不错,欢迎来电咨询。祝生意兴隆通四海,财源滚滚达三江!
2016-05-07
吴先生 2016-04-23
咨询太平洋车险续保
吴先生您好,我是中国人寿李芳。针对您的问题,你可以通过他们的全国服务热线95500和他们的车险直销平台1010-8888进行咨询了解。当然货比三家不会错,您也可以试着了解下我们中国人寿的车险,我们的全国服务热线
95519,希望能为 您提供全方位的服务,当然,您提供相关的行驶证照片,我也可以为你提供相应的咨询和报价等服务,祝身体健康,万事遂心!
2016-05-07
Copyright © 2008-2021 厦门诚创网络股份有限公司 版权所有
闽ICP备08003619号 中国人寿 网站管理
微信咨询:
  • 联系不到我时,您还可以联系我的助理:
  • 4006-779-889
法律免责声明:本网站并非中国人寿保险股份有限公司的官方网站。中国人寿保险股份有限公司对本网站所载内容是否恰当、是否适宜销售不做任何担保。关于使用本网站所载资料时在资料的准确性、精确性和可靠性方面所引发的任何后果,中国人寿保险股份有限公司不做任何担保,亦不做任何陈述。本网站不应被视为在任何国家向任何人销售产品的要约或请求。中国人寿保险股份有限公司不承担由本网站所引起的任何责任和损失。 本网站上的相关产品信息以中国人寿保险股份有限公司官方网站http://www.e-chinalife.com/上的介绍为准。

180652个用户完善保障计划

马上
提交

扫一扫微信留言

180652个用户完善保障计划